Vous avez l’intention de faire un emprunt auprès de votre banque. Dans ce cas, attendez-vous à ce que l’établissement vous demande de souscrire à une assurance emprunteur. Grâce au principe de délégation d’assurance instauré par la loi Lagarde de 2010, vous pouvez choisir la compagnie d’assurance qui vous conviendra le mieux. Dans ce cas, comment choisir sa compagnie d’assurance emprunteur ?
Plan de l'article
Quel est l’intérêt de l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur sert de filet de sécurité quand la vie dérape. Si vous êtes frappé par une perte d’emploi, une invalidité, une perte d’autonomie ou, dans les situations les plus dramatiques, un décès, cette couverture prend le relais pour continuer à rembourser votre prêt. Ces risques ne sont pas de simples lignes dans un contrat : ils vous concernent directement, et l’assurance se charge de les couvrir pour que votre famille ou vos proches ne se retrouvent pas, du jour au lendemain, avec une dette impossible à assumer.
Vous pouvez choisir de souscrire votre assurance emprunteur chez Cardif ou auprès d’une autre compagnie. Avant de signer, il vaut mieux prendre le temps de vérifier quelques points clés, histoire d’éviter les mauvaises surprises.
Vous pouvez choisir votre compagnie d’assurance emprunteur
La banque vous proposera sans doute sa propre assurance emprunteur, c’est systématique. Pourtant, rien ne vous force à accepter cette solution par défaut.
Depuis 2010, la loi Lagarde ouvre une porte : la délégation d’assurance. Cela signifie que vous avez le droit de choisir une assurance extérieure à la banque. Cependant, ce choix est soumis à une règle : l’équivalence de garanties. Si vous partez vers une autre compagnie, son offre doit au moins proposer des garanties du même niveau que celles exigées par la banque. Impossible, donc, de sacrifier la sécurité au nom du prix. La liberté existe, mais elle s’accompagne d’un cadre strict.
Comparez les offres disponibles
Avant de vous engager, il est vivement recommandé de comparer plusieurs contrats d’assurance emprunteur. Ce travail prend du temps, mais il peut faire une vraie différence sur la durée. D’ailleurs, la banque doit vous communiquer les critères à respecter pour que l’assurance externe soit acceptée.
Pour vous aider à voir plus clair, voici les principaux critères à examiner dans votre comparaison :
- Le montant de la cotisation annuelle ou mensuelle
- Le niveau des garanties proposées (décès, invalidité, incapacité, perte d’emploi…)
- Les délais de carence et de franchise
- Les exclusions de garantie
Comparer ces éléments vous aidera à identifier l’offre qui correspond réellement à votre situation, sans sacrifier votre sécurité ou votre budget. Prenez le temps d’étudier chaque point, car les différences peuvent être notables d’un contrat à l’autre.
Choisissez une compagnie qui ouvre la voie à des négociations
Les compagnies d’assurance ne fonctionnent pas toutes sur le mode du « contrat figé ». Certaines acceptent d’ajuster les conditions, en fonction de votre profil ou de votre situation. Vous pouvez, par exemple, discuter d’une baisse de la prime si certaines garanties ne vous concernent pas, ou encore demander l’allongement du délai de franchise pour réduire le coût. Ce type de négociation nécessite souvent un entretien direct avec un conseiller. Si vous sentez que la discussion est possible, profitez-en pour obtenir des conditions qui collent davantage à vos besoins.
Assurez-vous de la fiabilité de la compagnie d’assurance
Devant une offre séduisante, il est tentant de signer rapidement. Pourtant, la prudence impose de vérifier la solidité de l’assureur. Prenez le temps de vous renseigner sur sa santé financière, sa réputation, son ancienneté, son siège social, et ses coordonnées. Certaines compagnies, comme Cardif, offrent une visibilité et une fiabilité facilement vérifiables. Pour les autres, un minimum d’enquête s’impose. L’objectif est simple : garantir que l’assureur sera bien au rendez-vous pour honorer ses engagements au moment où vous en aurez besoin.
Choisir son assurance emprunteur, c’est bien plus qu’une formalité. C’est un acte qui engage votre avenir financier, et celui de vos proches. Prendre le temps de comparer, de négocier et de vérifier la solidité de l’assureur, c’est se donner toutes les chances de traverser les épreuves sans entamer sa sérénité. L’assurance emprunteur, ce n’est pas qu’un papier à signer : c’est la promesse qu’un imprévu ne viendra pas tout bouleverser.
